Programas de inversión con beneficios fiscales

Hay formas de ahorrar dinero y recibir beneficios fiscales. Consulte con el vendedor de su plan acerca de las reglas y requisitos de elegibilidad. (Lea la sección titulada Recursos para ver dónde puede encontrar esta información). Algunos programas comunes incluyen:

Cuenta tradicional individual de retiro (IRA) desgravable. Tiene que haber tenido ingresos y cumplir con ciertos requisitos de edad e ingresos, entre otros, para contribuir a este plan. Las personas solteras o parejas casadas que no tengan programa de jubilación en el trabajo por lo general son elegibles. Verifique si usted reúne las condiciones con su compañía de inversión. Dentro de los límites del IRS, el dinero depositado bajo el plan podría ser desgravable y puede crecer exento de impuestos hasta que lo retire. Las personas mayores de 50 años pueden por lo general hacer contribuciones mayores. Los reembolsos anticipados a veces se permiten, sin multa, por ciertas razones, tal como la compra de su primera vivienda, gastos médicos significativos o pagos universitarios.

Cuenta individual de retiro (IRA) no desgravables. Casi toda persona con ingresos puede contribuir a este tipo de cuenta de retiro, y las utilidades cuentan con exenciones fiscales. No obstante, las contribuciones no son desgravables y a menudo existen otras restricciones. Este plan puede ser una manera eficaz de suplementar un programa de jubilación de empleados.

Cuenta individual de retiro Roth (Roth IRA). Las consecuencias fiscales de este plan son prácticamente inversas a las de una IRA tradicional. Las contribuciones actuales no son desgravables pero los reembolsos en el momento de jubilación sí lo son, tanto para usted como para sus beneficiarios después de su fallecimiento. Este es un buen plan de retiro para aquellos que anticipan estar en la misma categoría impositiva o en una superior durante su jubilación que durante sus años laborales. Es una manera eficaz de pasarle dinero exento de impuestos a sus herederos. Además, usted podría ser elegible aun si tiene un plan de pensión y las contribuciones son reembolsables en cualquier momento sin multa alguna. Existen algunas restricciones con relación a los reembolsos de las utilidades derivadas de los intereses (esto es aparte de las contribuciones).

Plan de ahorros 529. Esto es un plan de ahorros para fines educativos, en el que usted puede contribuir tan solo $50 al mes. Los intereses se acumulan exentos de impuestos hasta que el dinero se utilice para gastos universitarios autorizados. Existen multas por los reembolsos utilizados para fines no educativos. Se pueden efectuar cambios a los planes 529 solamente una vez al año. Revise bien los requisitos con el proveedor.