Cómo seleccionar una inversión básica

Las reglas del juego confirmadas por el tiempo
Mantenga estas reglas confirmadas por el tiempo en mente al seleccionar sus primeras inversiones:

1. Diversifique. Para controlar los riesgos, es aconsejable tener una gran variedad de inversiones. La manera más fácil de lograrlo como pequeño inversionista es invertir en fondos de inversión colectiva que contengan una mezcla de acciones, bonos u otros tipos de inversión (lea la sección titulada Fondos de Inversión Colectiva, más adelante).

2. Simplifique. Es difícil seguir el rastro de muchas inversiones a la vez. Seleccione un número limitado y revise su rendimiento con regularidad.

3. Manténgase constante. El intentar adivinar el futuro del mercado comprando y vendiendo continuamente por lo general genera pérdidas. Aún los inversionistas más experimentados no pueden prever las alzas y bajas del mercado. Elija un plan con un nivel de riesgo y de recompensa que corresponda a sus necesidades y manténgalo. Al contribuir una cantidad fija todos los meses estará promediando el costo y minimizando el riesgo.

4. Mantenga sus expectativas bajo control. No espere duplicar su dinero de la noche a la mañana. Si alguien le promete ganancias dobles o triples con regularidad, ¡tenga mucho cuidado! Podría tratarse de una estafa o una inversión arriesgada. Aún las inversiones legítimas de alto rendimiento probablemente no puedan seguir a ese paso para siempre. Si sus inversiones, por lo general, le rinden un promedio de entre el 3% y el 8% anualmente, a través de un período de 5 a 10 años, siéntase satisfecho con sus selecciones.

5. El evitar todo riesgo es en sí un riesgo. Las inversiones más seguras no rinden mucho dinero. Esto se debe a que los productos de inversión más seguros muchas veces tienen rendimientos más bajos. Con el tiempo, el poder adquisitivo de su dinero irá disminuyendo, a medida que el costo de vida irá subiendo—y su poder adquisitivo disminuirá durante su tercera edad. Usted puede lidiar con este problema seleccionando una variedad de productos de inversión que conlleven diferentes niveles de riesgo. Este tipo de estrategia equilibrada le ayudará a obtener mejor rendimiento manteniendo un nivel moderado de riesgo. Es una manera de sacar el máximo provecho a su dinero invertido.

6. ¿Quién debería heredar y controlar el dinero? En el caso de algunas inversiones, los vendedores podrían pedirle que nombre a un “beneficiario”—o sea, la persona que heredará su dinero si usted muere. Asegúrese de que el beneficiario designado corresponda al beneficiario en su testamento. Si usted cambia de parecer en cuanto al beneficiario, notifíquelo por escrito a la empresa inversionista. Cualquier persona que comparta una cuenta de inversiones con usted como titular – tal como un cónyuge – podría tener derecho a ese dinero. Tenga cuidado y asegúrese de abrir nuevas cuentas de inversión conforme a sus deseos. Si tiene más de uno o dos beneficiarios, o sus herederos viven en el extranjero, convendría consultar con un abogado experimentado en este tema para asegurarse de hacer los mejores arreglos posibles en cuanto a sus inversiones. Los colegios de abogados locales muchas veces ofrecen servicios de remisión gratuitos o a bajo costo para ayudar a hallar ayuda jurídica capacitada.

7. Averigüe las consecuencias impositivas o fiscales de su inversión. Su rentabilidad real sobre cualquier inversión es la cantidad que se haya ganado menos lo impuestos que tenga que pagar. Es posible que los diferentes tipos de productos financieros se desgraven de maneras distintas. Algunas inversiones financieras podrían tener una tasa impositiva más alta o más frecuente que otras. Es posible que tenga que pagar los impuestos en el momento de la inversión inicial, durante el plazo de la inversión o a la hora de retirar los fondos. Antes de invertir en un producto financiero, pídale al corredor todos los detalles sobre el mismo, tal como cuándo tendrá que pagar impuestos sobre las plusvalías y cuánto le tocará pagar.

Usted tiene el control

  No tema encontrarse atrapado en un plan de inversión. Usted tiene control sobre su dinero. Seleccione un plan de inversión que le permita dejar de invertir - o retirar dinero - en caso de emergencia. Asegúrese de pedirle al corredor estos detalles antes de invertir. Una manera fácil de aumentar su contribución: haga los arreglos para que su próximo aumento de sueldo se deposite directamente en su cuenta de inversión.